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          • 科普:P2P虛假標的騙局如何識破?投資P2P之前必看!

          • 時間:2019-08-22 14:32:22 點擊數:1441 文章來源: 菲凡烽火臺

          • P2P成為大眾理財的途徑之一,但是大量的P2P平臺跑路和大量的P2P假標也讓為大家的對投資P2P喪失信心。
            所以,在投資P2P之前,先要識別P2P虛假標的。 

             


            P2P虛假標的是什么?

             

            所謂虛假標的,就是不法平臺(騙子平臺)自己虛擬出來的標的,也就說這些項目根本沒有真正的融資方(借款人),而是平臺為了非法吸收資金和設置資金池所編織的騙局。



            P2P虛假標的如何產生?

             

            P2P虛假標的產生的兩種途徑:

             

            第一種,源于平臺。某些P2P平臺,為了募集資金,制造不真實的標的,以低成本吸引資金,再借給更高收益的借款人,以賺取中間的利差,這種行為容易產生龐氏騙局;

             

            其次,平臺本身或股東借款自用,用于平臺、股東的自有企業生產經營或償還債務等,此方式屬于平臺自融,最可能發生平臺卷款跑路現象。



            為何產生虛假標的?

             

            由于某些P2P平臺風控水平低,對借款人身份信息核查不到位,導致借款人以不同身份在P2P平臺上發布大量虛擬借款信息。

             

            多次向不特定多數人募集資金,用于投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將募集的資金高利貸出賺取利差。



            P2P虛假標的有哪些特征?

             

            第一, 信息披露不透明。

             

            假標最顯著的特點便是信息披露不透明,借款描述往往語言不詳,含糊不清,沒有明確的指向,借款合同抵押證明等相關資料也不進行公開。在網貸行業里,我們稱之為“影子借款人”。

             

            第二, 同一人反復借款現象。

             

            由于某些P2P平臺風控水平低,對借款人身份信息核查不到位,出現同一人反復借款現象。

            當然也不排除該類平臺出于自融的目的,用自己的馬甲賬號在配合假項目,制造人氣,這種情況一般出現在沒做托管的平臺。

             

            第三, 期限短、金額大、收益高。

             

            從過往的問題平臺不難看出,有不少平臺打著高息幌子發布假標,吸引投資者進行投資,當投資者資金匯進資金池賬戶后便卷款潛逃。此外,超短期的融資項目以及相對比較大的借款金額,這些標的均有可能存在假標嫌疑。


            如何辨別P2P虛假標的?

             

            實際投資中,我們很難對投資項目進行實地的考察,但也可通過其他方面查看標的是否可疑。

             

            首先,建議大家在全國企業信用信息公示系統,查詢這個平臺的公司是否真實存在,查詢公司法人是否與其提出的擔保機構、抵押機構、融資方是同一人,如果是,那么是違規的應該果斷放棄。查詢網址:http://gsxt.saic.gov.cn/

             

            其次,建議大家詳細查詢這個標的是否說明了具體的融資方、融資用途、擔保機構或抵押情況。沒有明確說明的標的,很可能是違規的組合產品或是虛假標的。

             

            第三,建議大家查詢平臺上是否公示了標的的合同、擔保或抵押等相關文件,如果沒有公示的,那么很可能這個項目是實際不存在的。

             

            第四,建議大家查詢平臺的合作伙伴,其實每一個平臺的資源整理能力都是有限的,如果將更多的銀行機構、上市公司、擔保公司、抵押公司等等全部羅列出來。

             

            反而證明這個平臺沒有實際的戰略合作協議,而是在自吹自擂,畢竟在實際業務中每個環節也需要一家而已。

             

            第五,建議大家查詢平臺的第三方監管合同或按照平臺提供的第三方監管機構的名稱,通過打電話給第三方監管機構的方式確認監管的真實性。

             

            沒有資金監管的平臺,及早撤出,因為沒有資金監管是平臺跑路的開始。

             

            第六,與其看那些管理團隊的輝煌軌跡,還是看看項目的披露情況吧。為投資人利益考慮的平臺,應一直堅持項目在發行前、中、后的全程披露,為的是讓大家明明白白的投資和理財。

             


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